Importância da padronização nas mensagens financeiras para transferências internacionais de valor

O atual cenário de pagamentos transfronteiriços enfrenta o problema da falta de interoperabilidade e integração entre diferentes sistemas de compensação. Para resolver a questão, a padronização nas mensagens financeiras deve ser alcançada porque a padronização significa dados mais ricos e estruturados nas mensagens financeiras internacionais, o que eventualmente leva a processos de reconciliação e liquidação mais rápidos e suaves. A norma ISO 20022 elabora sobre a inovação da indústria internacional de pagamentos, trazendo harmonização, transparência, rapidez, flexibilidade e maior interoperabilidade no sistema.

Linha do tempo e uso de diferentes formatos de mensagens financeiras

Mensagem telex (1930)

Telex message ou transfer telegráfico (TT), é um método eletrônico de transferência de fundos usado antes de SWIFT para transações bancárias internacionais. Em relação aos locais de transferência e requisitos de câmbio, a conclusão de uma transferência telegráfica pode levar de dois a quatro dias úteis. A Telex tem a desvantagem das preocupações de segurança, velocidade mais lenta e um sistema de mensagens não unificado como o SWIFT. É por isso que as mensagens telex eram propensas a muitos erros humanos no processo de tradução das frases usadas para descrever as transações.

ISO 7775 (1984)

O padrão de mensagens ISO 7775 incluía as próprias mensagens reais, como o MT 520 ou MT 534 dos tipos SWIFT; no entanto, é preciso tempo e esforço excessivos para fazer qualquer alteração nessas normas. A norma ISO 7775 é aplicável às mensagens transmitidas por escrito, por meio de formulários, telex ou telecomunicação de dados. A ISO 7775 foi altamente desestruturada e, portanto, insuficiente no fornecimento de informações precisas e completas de liquidação em comparação com seus sucessores ISO 15022 e ISO 20022.

ISO 15022 (1995)

A fim de evitar as complexidades enfrentadas com as mensagens ISO 7775, foi desenvolvida a norma ISO 15022 que não envolve as mensagens reais, mas as diretrizes e regras para criar mensagens. O objetivo era criar um sistema de mensagens mais padronizado e unificado com um dicionário de campos de dados, uma sintaxe e um catálogo a serem usados para as mensagens atuais e futuras para suportar fluxos de dados específicos nas mensagens financeiras.

A adoção do padrão de mensagens ISO 15022 foi criada em 1998 e autorizada em 2003, o que aumentou drasticamente as taxas de Processamento Direto através (STP). O dicionário de dados introduzido com a ISO 15022 possibilitou melhor reutilização e padronização dos dados. Quase 50% das 20 milhões de mensagens financeiras que são transferidas via SWIFT todos os dias usam o padrão ISO 15022.

ISO 20022 (2022)

Embora a ISO 15022 tenha como objetivo aumentar a padronização com um conjunto de dados mais estruturado, ainda era insuficiente em termos de uso de diferentes sintaxes e semânticas. A norma MT utilizada pela ISO 15022 permaneceu limitada na análise e classificação dos dados de forma eficiente devido ao seu conjunto e número de caracteres limitados, bem como ao arranjo de dados não estruturados. É altamente aberto a complicações indesejadas que requerem intervenção manual e tempo.

O padrão MX que a ISO 20022 usa oferece dados mais estruturados e automatizados em mensagens financeiras. A padronização nas mensagens financeiras é alcançada com a ISO 20022, além das vantagens da transparência, flexibilidade, conformidade, resiliência, qualidade dos dados e velocidade. A adoção total da ISO 20022 é adiada para novembro de 2022 pela SWIFT.

Escopo e cronograma de migração da ISO 20022

No âmbito da migração da ISO 20022, pagamentos transfronteiriços e mensagens financeiras de gestão de caixa são cobertos. Portanto, o escopo é limitado às Normas MT: apenas mensagens de categoria 1, 2 e 9 e as demais categorias continuarão como costumavam ser.

No cronograma de migração criado pela SWIFT, há um período de coexistência de mensagens MT e MX que deve continuar por 3 anos, de novembro de 2022 a novembro de 2025. O período de coexistência das mensagens MT e MX terminará após novembro de 2025 e apenas as mensagens padrão MX serão usadas e suportadas para as categorias de mensagens financeiras.

Fonte: Swift ISO 20022 Cronograma do Programa

Redes globais de pagamentos que cumprirão a ISO 20022

SWIFT

A relação da SWIFT com a ISO 20022 é extensa e profunda. A SWIFT assumiu papel ativo no processo de criação e desenvolvimento da especificação ISO 20022, juntamente com o grupo de trabalho ISO em 2000. Em 2004, swift foi escolhida como a Autoridade de Registro (RA) para a norma ISO 20022 e foi dada a responsabilidade de publicar o repositório central e manter a integridade da ISO 20022. Mais de 85% das definições de mensagens contidas no catálogo is 20022 são criadas pela SWIFT.

A SWIFT também fornece ferramentas e serviços para aqueles que desenvolvem conteúdo para a ISO 20022, a fim de apoiar as organizações contribuintes para se adequarem à norma. Além das ferramentas que a SWIFT oferece, existem outras ferramentas e serviços que são disponibilizados por parceiros SWIFT e outros fornecedores.

Ripple

A Ripple é uma rede de pagamentos que usa o poder da tecnologia blockchain e de ativos digitais, para apoiar as instituições financeiras na melhoria da velocidade, custo e confiabilidade de suas transações. A Ripple é a primeira membro do Corpo de Padrões iso 20022 que se concentrou em Tecnologia de Ledger Distribuído (DLT). A Ripple pretende oferecer aos seus clientes um melhor serviço através de seu sistema RippleNet e sua adesão à ISO 20022.

VISA

Visa DPS é o maior processador da Visa que processa mais de 50% do Débito Visa US e o maior número de transações visa globalmente. O Visa DPS está usando a ISO 20022 nos processos de autorização através de uma Interface API. Ao adotar a norma ISO 20022, a Visa visa melhorar a simplicidade, flexibilidade e interoperabilidade dentro dos serviços de mensagens financeiras.

Tipo de transações comerciais compatíveis com a ISO 20022

Existem identificações específicas utilizadas na ISO 20022 para definir as áreas de negócios nas mensagens financeiras. Eles estão principalmente relacionados a pagamentos (50%), títulos (47%) e comércio. Dependendo das exigências do setor, as áreas abrangidas estão se expandindo, incluindo outros campos que apoiam o cenário de pagamentos, como gestão de contas bancárias, Forex, cartões, gerenciamento de mandatos de débito etc.

Pagamentos

Toda a cadeia de pagamentos (de ponta a ponta) é coberta por mensagens ISO 20022, incluindo cliente para banco (pagamento), interbancário (compensação e liquidação de pagamentos) e gestão de caixa (relatórios).

Valores Mobiliários

Para melhorar e facilitar os processos de compensação e liquidação de títulos, surgiram novas infraestruturas de mercado internacional e local (MI). À medida que o número de transações transfronteiriças aumenta dia após dia, os MEs precisavam escolher um padrão de mensagens para usar em sua comunicação. Mais importante e eminente, como o serviço de liquidação de títulos renovado da Eurosystem TARGET2-Securities (T2S), o US Depository Trust and Clearing Corporation (DTCC) e o JASDEC, o Depósito Central de Valores Mobiliários japonês decidiu usar o ISO 20022 como padrão de mensagens.

Comércio

Atualmente, entre 75 mensagens ISO 20022 usadas para área de comércio, 50 delas são utilizadas por FIs para se comunicar com a TSU (Trade Service Utility). A TSU basicamente apoia os bancos no enfrentamento do problema da cadeia de suprimentos e oferece serviços de financiamento elevados para liquidação de contas abertas.

Autor: Tuncay Coruh Artigo Original