Acompanhada por executivos do ecossistema de serviços financeiros, a chefe de banco corporativo da Celent, Patricia Hines, subiu ao palco virtual do Sibos para liderar uma discussão sobre o potencial de construção do ROI com APIs.

Hines afirma que, nos últimos anos, as APIs têm sido “sinônimos” de open banking e têm estado “no centro do acesso aos dados”, permitindo que terceiros aproveitem essas informações e iniciem pagamentos.

Além disso, mais recentemente, ocorreu uma mudança evolutiva onde os bancos e seus clientes também têm favorecido modelos de transações em tempo real e soluções de valor agregado, criando uma oportunidade para o open banking na área corporativa.

Uma pesquisa da Sibos no LinkedIn também revelou que 48% dos entrevistados viram novos serviços de valor agregado como o verdadeiro benefício do open banking, com 29% escolhendo conformidade com o open banking, 19% colaboração fintech e 5%, conectividade com clientes.

Hoje, as APIs podem apoiar os bancos no alcance de seus objetivos de negócios, ajudar a rentabilizar o open banking e os players financeiros precisam ver um retorno real sobre o investimento. Daniel Globerson, chefe de open banking da NatWest, destaca que, embora as APIs apoiem a conectividade por décadas, o banco britânico está olhando para “nossa capacidade de trazer novas propostas digitais aos nossos clientes, sejam elas clientes de varejo, clientes de pequenas empresas, clientes de riqueza, comerciais e corporativos”.

Globerson continua dizendo que a rápida inovação com APIs permitirá que a NatWest entregue produtos e serviços aos clientes em canais “que não são necessariamente nossos”. Falando à conveniência do modelo de open banking, ele acrescenta que as oportunidades incluem o fornecimento de empréstimos para análise de fluxo de caixa para empresas, permitindo que os clientes solicitem produtos por meio de mídias sociais ou canais de comércio eletrônico, e parcerias com outras empresas financeiras.

“Nenhuma instituição financeira ou empresa de tecnologia pode ser tudo para todos”, afirma Globerson.

Sindhu Vadakath, chefe de gestão global de canais digitais e pagamentos da BNY Mellon, concorda e diz que as APIs são um facilitador crítico, especialmente quando os clientes do BNY Mellon buscam reduzir riscos e criar eficiências operacionais.

“Fornecer soluções de compartilhamento de dados em tempo real através dos ciclos de vida de processamento pré e pós-transação permite a automação e a simplificação dos processos operacionais, pois eles [clientes] não têm mais que confiar em relatórios em lote, que agora talvez sejam legados”, diz Vadakath.

Ao lado disso e fundamental para o sucesso da parceria entre banco e cliente corporativo, ela explora como o propósito das APIs foram reinventadas e, hoje, elas podem ser utilizadas como canal de acesso ao cliente e melhora o acesso a vários trilhos de pagamento e um conjunto de soluções de dados do tesouro.

No espaço de custódia, como wayne Hughes, chefe de dados e digital da FI&C no BNP Paribas, não há exigência regulatória para APIs, mas as metas de negócios do banco estão alinhadas com as da NatWest e da BNY Mellon.

Hughes explica que, além de melhorar a experiência do cliente com o autoatendimento, o BNP Paribas está usando APIs para otimizar processos internos e construir serviços que seus clientes precisarão no futuro.

“Ao fornecer aos nossos clientes um novo meio flexível de interagir com seus dados, isso permitirá que eles extraam diretamente seus dados em suas plataformas como eles exigem e quando eles precisam, mas também nos permitirá implementar novas soluções e novos pacotes”, como um chatbot voltado para clientes que aproveita o processamento de linguagem natural.

Ele também concorda que ter um fluxo de informações em tempo real é de suma importância devido à natureza crítica dos negócios. “As parcerias nos permitem criar serviços consolidados perfeitos, combinando alguns de nossos serviços tradicionais de núcleo junto com os serviços prestados por novos atores, como fintechs e regtechs”, acrescenta.

Vincent Pugliese, SVP & GM, plataforma da Finastra fornece uma perspectiva alternativa, afirmando que “de um lado os bancos estão lutando para inovar, é difícil se conectar com seus sistemas principais e contratar com fintechs e, por outro lado, as fintechs estão lutando para entregar sua inovação aos bancos e cooperativas de crédito”.

Pugliese explora como a Finastra está tentando preencher essa lacuna e, novamente, diz que as APIs são um facilitador fundamental, um componente fundamental para sua estratégia de plataforma e, por sua vez, o plano de negócios de um banco. “Começamos a tratar as APIs como um produto, em vez de pensar que o produto tem uma API”, diz ele, que isso ajudou a oferecer uma solução melhor para o mercado, pois “de forma mais geral atende às necessidades da indústria”.

Patrick Nealon, VP de estratégia da Fidel, continua essa discussão em torno da conexão de empresas no ecossistema e afirma que ver a API como um produto pode resultar no maior valor para bancos e outros players financeiros. “Não há duas APIs iguais e há muito valor em focar na conectividade como um produto em si”, diz Nealon.

Voltando ao fato de que 48% dos entrevistados acreditam que novos serviços de valor agregado são uma vantagem, Hines recorre a Pugliese, que destaca que, embora não seja um conceito emergente, o banking-as-a-service está ganhando força e está mitigando questões de legado dentro dos bancos. “Acredito que é uma oportunidade para as instituições financeiras começarem a encontrar melhores maneiras de transformar centros de custos em centros de lucro.”

Para que os bancos forneçam serviço bancário como serviço, Pugliese explica que existem duas camadas-chave para o modelo. Na base, há a principal funcionalidade bancária que a instituição financeira quer oferecer, por exemplo, originação de conta, originação de empréstimo ou transferência de fundos. No entanto, no centro desse modelo está um conjunto de APIs abertas que expõem a capacidade das instituições financeiras e permitem que elas ofereçam serviços para consumo por marcas financeiras ou não financeiras.

Globerson percebe isso e diz que além desse valor agregado para bancos e funções de canal de pagamento em tempo real e tesouraria, há também potencial para melhorar o KYC e a verificação de identidade no espaço bancário corporativo.

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