IBAN vs SWIFT Código - Entendendo a diferença
IBANs e códigos SWIFT são usados por instituições financeiras em todo o mundo para orientar transferências internacionais de dinheiro para as contas certas.
Os números do IBAN referem-se a contas bancárias individuais, enquanto um código SWIFT identifica um banco ou agência onde a conta específica é mantida. Dependendo de onde você está enviando dinheiro, você pode descobrir que ambos são necessários para garantir que seu pagamento acabe na conta certa no final.
Se você planeja enviar dinheiro para o exterior, ou espera receber pagamentos internacionais, você precisará saber sobre IBANs e códigos SWIFT.
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Código Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT)
Vamos começar com swift - a Sociedade para a Auto-telecomunicação financeira interbancária mundial¹. Transferências internacionais, como transferências telegráficas e transferências bancárias, são frequentemente processadas por bancos usando o que é conhecido como rede SWIFT.
Esses pagamentos geralmente requerem um código SWIFT para garantir que o pagamento pouse na conta bancária específica para a qual está indo.
A rede SWIFT funciona fazendo com que os bancos parceiros cooperem para repassar pagamentos de um lugar para outro, até que eles aterrissem na conta correta.
É como se seu dinheiro pegasse uma série de voos de conexão para acabar no destino final. SWIFT, tecnicamente, é o sistema de mensagens seguras que fica por trás desta rede.
Ao garantir que os bancos possam confiar nas comunicações que estão recebendo sobre o que o dinheiro deve ser movido para onde, swift fornece uma maneira simples e segura de fazer pagamentos transfronteiriços.
| ⚠️ Os pagamentos SWIFT são seguros, mas nem sempre são a opção mais rápida, e geralmente significam taxas mais altas do que alternativas como a Wise. Até 3 bancos diferentes podem estar envolvidos em um único pagamento, o que leva tempo - e cada banco também pode cobrar uma taxa de serviço. | | | — | — |
Se você é novo em pagamentos internacionais, obtenha seu guia completo para a rede de pagamentos SWIFT aqui. Veja como as transferências SWIFT funcionam, o que custam e quais detalhes você tem que fornecer ao enviar dinheiro usando SWIFT.
Como é um código SWIFT?
Os códigos SWIFT são uma das maneiras pelas quais os bancos da rede SWIFT garantem que o dinheiro chegue sempre na conta certa. É como ter um CEP para o seu pagamento. Você ainda precisará de um número de conta, assim como precisaria de um número específico de apartamento ou endereço de rua se estivesse olhando para um mapa. Mas um CEP é um bom ponto de partida para ter certeza de que seu dinheiro está indo na direção certa.
Os códigos SWIFT - que também são às vezes chamados de códigos SWIFT/BIC - têm um formato padrão. Você terá 8 a 11 caracteres alfanuméricos, que contêm todas as informações necessárias para obter o seu pagamento no caminho. Os códigos SWIFT são compostos de:
- Um código bancário de 4 letras
- Um código de país de 2 letras
- Um código de localização de 2 letras
- Um código de ramificação opcional de até 3 dígitos
Não tem certeza se você tem o código SWIFT BIC certo para o seu pagamento? Verifique com esta ferramenta útil de busca de código SWIFT.
Número de conta bancária internacional (IBAN)
Os IBANs são números de contas bancárias internacionais². Estes identificam uma conta bancária específica, incluindo detalhes do país em que é mantida. Como códigos SWIFT, os IBANs têm um formato específico padronizado para facilitar.
Os IBANs não são usados por todos os países. Toda a União Europeia, e a maioria dos outros países europeus usam IBANs - mas os Estados Unidos e o Canadá não. No entanto, mesmo nos EUA e canadá, os IBANs são reconhecidos como um formato - e muitas vezes você precisará fornecer um quando você enviar um pagamento para um destinatário em outro lugar do mundo.
Como um número IBAN difere do SWIFT?
Você terá que fornecer um código SWIFT para a maioria das transferências internacionais para mostrar para qual banco e agência seu pagamento está indo.
No entanto, o código SWIFT não especifica uma conta bancária específica - é aí que entra o IBAN. Um IBAN contém tudo o que um banco precisa para garantir que seu pagamento acabe na conta do seu destinatário, mesmo que esteja do outro lado do mundo.
Os comprimentos do IBAN variam ligeiramente entre os países, mas o formato é sempre o mesmo. Você verá o seguinte em todos os números do IBAN:
- Um código de país de 2 letras
- 2 dígitos de verificação
- Até 35 caracteres alfanuméricos que consistem no código bancário, código de agência e número de conta bancária
Aqui está um exemplo de um código IBAN do Reino Unido:
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IBAN vs.SWIFT: Resumindo
IBANs e códigos SWIFT são semelhantes, pois ambos são essenciais para manter os pagamentos internacionais em movimento pelo mundo. No entanto, as informações que transmitem e como são usadas variam.
Embora um código SWIFT identifique o banco e a filial em que a conta do destinatário esteja mantida, você também precisará de um IBAN para muitos pagamentos internacionais, para garantir que seu dinheiro acabe no lugar certo no final.
Espero que sejam todas as perguntas do IBAN e SWIFT que você já teve - e algumas que você nunca tinha pensado, cobertas por este guia útil.
Se você quiser saber mais sobre o envio de dinheiro internacionalmente, obtenha um guia completo de como códigos bancários, códigos de classificação, IBANs e números SWIFT funcionam aqui. E da próxima vez que você precisar fazer uma transferência internacional, confira como você pode economizar com wise e a conta Wise 6x mais barata.
Fontes:
1]SWIFT - Descubra SWIFT
2]SWIFT - IBAN, número de conta bancária internacional
Todas as fontes verificadas em 18 de outubro de 2021
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