Lista de Regulamentos Bancários
Saiba mais sobre regulamentos bancários e leis.
O que são regulamentos bancários?
Os regulamentos bancários são uma forma de regulação governamental que submete os bancos a certos requisitos, restrições e diretrizes. Em geral, as regulamentações bancárias buscam manter a solidez e a integridade do sistema financeiro. A seguir está uma lista de regulamentos bancários: Os objetivos mais comuns são:
- Prudential – para reduzir o nível de risco aos credores bancários estão expostos (ou seja, para proteger os depositantes)
- Redução sistêmica de risco – para reduzir o risco de interrupção resultante de condições adversas de negociação para bancos que causam múltiplas ou grandes falhas bancárias
- Evite o uso indevido de bancos – para reduzir o risco de os bancos serem usados para fins criminosos (por exemplo, lavar o produto do crime)
- Para proteger a confidencialidade bancária
- Alocação de crédito – para crédito direto para setores favorecidos
Lista de Regulamentos Bancários
Regulamento A – Refere-se a extensões de crédito por bancos da Reserva Federal para instituições depositárias e outras. A Reg A estabelece regras sob as quais os Bancos da Reserva Federal podem estender o crédito a instituições depositárias e outras.
Regulamento B – proíbe práticas credoras que discriminam com base em raça, cor, religião, origem nacional, sexo, estado civil ou idade (desde que o requerente tenha capacidade de contratar); ao fato de que toda ou parte da renda do requerente deriva de um programa de assistência pública; ou ao fato de que o requerente exerceu de boa fé qualquer direito previsto na Lei de Proteção ao Crédito do Consumidor.
Além disso, a Reg B exige que os credores notifiquem os requerentes das ações tomadas em suas candidaturas; informar o histórico de crédito nos nomes de ambos os cônjuges em uma conta; para reter registros de aplicações de crédito; coletar informações sobre a raça do requerente e outras características pessoais em pedidos de determinados empréstimos relacionados à moradia e fornecer aos candidatos cópias de relatórios de avaliação utilizados em conexão com operações de crédito.
Regulamento C – Este implementa a Lei de Divulgação de Hipotecas. Pretende-se fornecer ao público dados de empréstimos que possam ser usados para ajudar a determinar se as instituições financeiras estão atendendo às necessidades habitacionais de suas comunidades. Além disso, pretende auxiliar os funcionários públicos na distribuição de investimentos do setor público, de modo a atrair investimentos privados para áreas onde é necessário. E tenta ajudar a identificar possíveis padrões de empréstimos discriminatórios e a aplicação de estatutos antidiscriminação. Além disso, exige que certos credores completem os Registros de Pedidos de Empréstimo para acompanhar empréstimos de compra de casas, empréstimos para melhoria de casa e refinanciamento.
Regulamento D Este regulamento diz respeito às reservas que as instituições depositárias são obrigadas a manter. Ele também fornece orientações sobre as restrições de elegibilidade da conta NOW, MMDA e poupança e penalidades de saque antecipado. Regulamento E Este regulamento protege os consumidores individuais que se engajam em transferências eletrônicas de fundos e realiza os propósitos da Lei de Transferência de Fundos Eletrônicos, que estabelece os direitos básicos, passivos e responsabilidades dos consumidores de EFT das instituições financeiras que oferecem esses serviços.
Regulamento F – Concebido para limitar os riscos que a falência de uma instituição depositária representaria para outras instituições depositárias seguradas. Fornece requisitos relativos ao passivo interbancário.
Regulamento G – Divulgação e Relatório de Acordos Relacionados ao CRA
Regulamento H – Fornece orientações sobre uma variedade de assuntos relacionados aos bancos membros fretados pelo Estado, desde normas de empréstimos imobiliários até normas de segurança e solidez.
Regulamento I – Implementa as disposições da Lei da Reserva Federal relativas à emissão e cancelamento de ações do Federal Reserve Bank ao se tornar ou deixar de ser um banco membro, ou mediante alterações no capital e excedente de um banco membro, do Sistema da Reserva Federal.
Regulamento J – Rege a cobrança de cheques e outros itens em dinheiro e não em dinheiro e o manuseio de cheques devolvidos pelos Bancos da Reserva Federal e prevê regras para coleta e devolução de itens e acertos de saldos.
Regulamento K – Estabelece regras que regem as atividades internacionais e estrangeiras de organizações bancárias dos EUA, incluindo procedimentos para estabelecer filiais estrangeiras e empresas edge para se envolver em bancos internacionais e para investimentos em organizações estrangeiras.
Regulamento L – Esta reg implementa a Lei de Intertravamento de Instituições depositárias para promover a concorrência, geralmente proibindo um funcionário da administração de servir duas organizações depositárias não afiliadas em situações em que o intertravamento de gestão provavelmente teria um efeito anticoncorrencial.
Regulamento M – Implementa as disposições de arrendamento do consumidor da Lei da Verdade em Empréstimos.
Regulamento N – Rege as relações e transações entre bancos da Reserva Federal e bancos estrangeiros ou banqueiros ou grupos de bancos estrangeiros, ou banqueiros, ou um Estado estrangeiro.
Regulamento O – Este regulamento rege as extensões de crédito para insiders, que inclui diretores, executivos e principais acionistas de um banco e suas afiliadas. Inclui restrições especiais a empréstimos a executivos.
Regulamento P – Exige que uma instituição financeira preste aviso aos clientes sobre suas políticas e práticas de privacidade; descreve as condições sob as quais uma instituição financeira pode divulgar informações pessoais não públicas sobre consumidores a terceiros não afiliados; e fornece um método para que os consumidores impeçam uma instituição financeira de divulgar essas informações para a maioria dos terceiros não afiliados, “optando” por essa divulgação.
Regulamento Q – fornece diretrizes e restrições relativas aos juros sobre depósitos e publicidade.
O regulamento R foi revogado a partir de 6 de dezembro de 1996. Anteriormente, tratava-se de intertravamento de relações entre revendedores de valores mobiliários e bancos.
O Regulamento S estabelece as taxas e condições para o reembolso de custos razoavelmente necessários diretamente incorridos pelas instituições financeiras na montagem ou fornecimento de registros financeiros de clientes a uma autoridade governamental de acordo com a Lei de Direito à Privacidade Financeira.
Regulamentação T regulamenta as extensões de crédito por corretores e revendedores. Impõe, entre outras obrigações, requisitos iniciais de margem e regras de pagamento em determinadas transações de valores mobiliários.
Regulamento U Este regulamento impõe restrições de crédito a pessoas que não sejam corretores ou revendedores que prorroguem o crédito com a finalidade de comprar ou levar ações de margem se o crédito for garantido direta ou indiretamente por ações de margem.
Regulamento V – Implementa partes da Lei de Relatórios de Crédito Justo (FCRA). Inclui avisos de modelo que podem ser usados para notificar os clientes antes ou imediatamente após a entrega de informações negativas.
Regulamento W Este regulamento implementa as seções 23A e 23B da Lei da Reserva Federal que rege a maioria das transações entre bancos e suas afiliadas. O termo “bancos” inclui todos os bancos nacionais, bem como bancos estatais segurados e não membros e, para determinados fins, agências e agências dos EUA de bancos estrangeiros.
Regulamento Y – Regula a aquisição do controle de bancos por empresas e pessoas físicas; define e regula as atividades não bancárias nas quais empresas bancárias e organizações bancárias estrangeiras com operações dos Estados Unidos podem se envolver; e estabelece os procedimentos para garantir a aprovação dessas transações e atividades.
Regulamento Z – Projetado para ajudar os consumidores a “comparar a loja” de crédito, exigindo divulgações sobre seus termos e custos. A regulamentação dá aos consumidores o direito de cancelar certas transações de crédito que envolvem uma penhora na residência principal de um consumidor, regula certas práticas de cartão de crédito e fornece um meio para uma resolução justa e oportuna de disputas de faturamento de crédito. O regulamento exige que uma taxa de juros máxima seja indicada em contratos de taxa variável assegurados pela moradia do consumidor. Também impõe limitações a certos home equity e hipotecas.
Regulamento AA – estabelece procedimentos de reclamação do consumidor; define atos ou práticas injustas ou enganosas dos bancos em relação às extensões de crédito aos consumidores. Proíbe certas práticas, como a desautuação de segurança monetária não comprada em bens domésticos.
Regulamento BB – Este regulamento implementa a Lei de Reinvestimento Comunitário.
Regulação CC – Este contém regras relativas ao dever dos bancos de disponibilizar recursos depositados em contas para saque, incluindo cronogramas de disponibilidade mais regras relativas a exceções aos horários, divulgação de políticas de disponibilidade de fundos, pagamento de juros e responsabilidade. Também contém regras para agilizar a coleta e devolução de cheques pelos bancos, incluindo a devolução direta de cheques, a forma como o banco pagador e os bancos retornando devem devolver cheques ao banco depositário, notificação de não pagamento pelo banco pagador, endosso e apresentação de cheques, liquidação no mesmo dia para determinados cheques e outros assuntos.
Regulamento DD – Esta legislação implementa a Lei da Verdade na Poupança para permitir que os consumidores desemplam decisões informadas sobre contas de depósito em instituições depositárias. Exige que as instituições depositárias forneçam divulgações para que os consumidores possam fazer comparações significativas entre as instituições depositárias.
Regulamento EE – amplia a Lei de Aperfeiçoamento do FDIC de 1991 definição de “instituição financeira” para participantes do mercado financeiro que se aproveitam das disposições de ressarcimento da Lei relativas a contratos nos quais as partes concordam em pagar ou receber o pagamento líquido, e não o bruto, de pagamento devido.
Regulamento FF – estende as regras sobre a obtenção e utilização de informações médicas relacionadas ao crédito a credores diferentes daqueles regulamentados pelo OCC, FRB, FDIC, OTS e NCUA.
Reg X do HUD – implementa as disposições da Lei de Procedimentos de Liquidação De imóveis (RESPA).
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