Você já pensou em fazer transações bancárias sem precisar acessar um canal do seu banco físico ou virtual? Por trás dessa ideia, está o conceito de invisible banking, em que inovações tecnológicas estão tirando de cena os bancos tradicionais. O setor bancário busca assim atender consumidores com perfis mais digitais e conectados para tornar a jornada pelas operações bancárias mais natural e prática.

Como vimos, o sistema financeiro tem sido palco de muitas inovações, com o meio de pagamento por Pix e a iniciativa Open Finance, que torna o compartilhamento de dados financeiros mais seguro e possibilita mais oportunidades de negócio.

São iniciativas assim que estão aumentando o acesso ao crédito e facilitando o dia a dia das transações bancárias. Por isso, preparamos este artigo para te ajudar a conhecer uma nova tendência que tem tudo para revolucionar o setor bancário. Nele, você vai aprender mais sobre o invisible banking, como o conceito funciona na prática e quais os benefícios para o seu negócio. Boa leitura!

O que é invisible banking?

Imagine realizar diferentes transações bancárias na sua empresa sem precisar acessar diretamente um canal do banco (físico ou digital). Pois é, isso será cada dia mais fácil devido ao invisible banking, ou banco invisível, em tradução literal. 

A proposta do invisible banking é tornar a utilização de produtos e serviços financeiros mais natural e intuitiva. Ou seja, sem a necessidade de parar para pensar ou interromper alguma outra atividade em curso para fazer uma transação bancária. 

Sendo assim, além dos bancos virtuais que já dispensam a ida às agências ou caixas eletrônicos, a tendência é reduzir ainda mais o contato com a instituição bancária até mesmo digitalmente. Nada de acessar o internet banking ou um aplicativo móvel do banco. A ideia é incorporar as transações bancárias em outras atividades diárias. 

Com isso, a instituição bancária passa a ser coadjuvante da relação banco-cliente, já que a oferta de produtos e serviços estará inserida naturalmente no cotidiano das pessoas e das empresas. Além disso, as operações serão realizadas pelos próprios clientes por meio da tecnologia utilizada no momento.

Como funciona o invisible banking?

Para possibilitar o invisible banking, é necessário uma camada de plataforma com a combinação de várias tecnologias avançadas, como análise de dados, autenticação por voz, Inteligência Artificial (IA), dispositivos conectados, API (Application Programming Interface, em português, “Interface de Programação de Aplicativos”) e tecnologia em nuvem.

O setor bancário vem apostando na tecnologia para oferecer maior conveniência e segurança ao cliente, bem como proporcionar uma melhor experiência, como mostra a Pesquisa FEBRABAN de Tecnologia Bancária 2022. Segundo a pesquisa, em 2021, o orçamento dos bancos em tecnologia foi de R$ 30,1 bilhões, 13% a mais que no ano de 2020. 

Portanto, para adotar o conceito de invisible banking, é fundamental contar com sistemas e dispositivos inteligentes capazes de se conectar a essas tecnologias. 

Na prática, o invisible banking funciona a partir de três pilares:

Plataforma

É um software ou sistema que conecta o cliente ao banco. Ou seja, o meio pelo qual o cliente poderá fazer algum procedimento bancário, no entanto, indo além do Internet Banking ou dos aplicativos móveis bancários.

Produto

Trata-se da oferta bancária que será cada vez mais personalizada. As tecnologias permitem aos bancos disponibilizarem produtos e serviços adaptados ou direcionados às necessidades do consumidor.

Processo

Aqui entra a gestão das instituições bancárias, em que os procedimentos e regulamentações deverão se adaptar às novas tecnologias.

Quais são as vantagens do invisible banking?

Quando estiver totalmente integrado ao nosso cotidiano, o invisible banking promoverá inúmeros benefícios, como tornar a relação do banco com o cliente, seja ele pessoa física ou jurídica, mais amigável e fluida.

De antemão, clientes terão mais agilidade e facilidade no dia a dia. Sem perder tempo em filas e ligações telefônicas ou com interrupções para acessar alguma aplicação do banco, as atividades bancárias tendem a ficar praticamente imperceptíveis. Em contrapartida, as organizações bancárias passam a oferecer serviços mais rápidos, seguros e precisos.

Além disso, podemos elencar muitas outras vantagens com o banco invisível, como:

  • Entrega uma melhor experiência ao cliente-usuário dos serviços financeiros, como: ao utilizar os meios de pagamentos, obter empréstimos, realizar uma compra etc.;
  • Melhora a gestão financeira de uma empresa com a otimização dos processos, tornando a área mais dinâmica;
  • Amplia o acesso à contratação de serviços bancários, democratizando o setor;
  • Reduz o tempo gasto para realizar uma operação bancária, já que passa a ser feita de forma automatizada e integrada à plataforma utilizada;
  • Confere mais autonomia aos clientes, uma vez que as operações serão executadas naturalmente;
  • Promove processos e fluxos do banco mais práticos e transparentes, já que estarão conectados às rotinas dos consumidores;
  • Oferta produtos e soluções cada vez mais personalizada e adequada à necessidade do cliente.

Como o invisible banking tem sido aplicado no dia a dia?

Agora que você aprendeu mais sobre o conceito, conheça algumas formas de aplicar o invisible banking:

Lojas de autoatendimento

Entrar em uma loja, escolher o produto, fazer a leitura do QR Code com o celular e, automaticamente, a compra é registrada na sua operadora de cartão. Smart stores são um bom exemplo do invisible banking. Nelas não é necessário aguardar em uma fila para pagar o item e nem mesmo abrir a carteira. 

Assistentes virtuais

Um comando de voz para que assistentes virtuais – como Alexa (Amazon), Siri (Apple) e Cortana (Microsoft) – se conectem ao banco e executem uma operação falada pelo cliente. Chamado também de banco por voz, será possível contratar um empréstimo, fazer uma transferência ou pagar a fatura do cartão em uma conversa com a assistente. 

Aplicativos de delivery ou transporte

Outro exemplo da adoção de invisible banking vem dos aplicativos de entregas e transporte, como iFood, Rappi ou Uber. Tanto as entregas quanto as corridas são pagas de forma automática, assim que se confirma o serviço, sendo preciso apenas ter o cartão cadastrado.  

Internet das Coisas (IoT)

Não apenas smartphones e aparelhos eletrônicos, mas eletrodomésticos, carros e objetos em geral poderão ser usados de forma automática para uma transação financeira. Trata-se da tecnologia IoT (Internet das Coisas). 

Em um artigo do American Banker, há uma inovação ainda em fase de teste, mas que exemplifica como o invisible banking poderá transformar as relações de consumo. Uma startup vem desenvolvendo um software que permite que dispositivos inteligentes façam pagamentos autônomos em nome do usuário. A ideia é incorporar em garrafas inteligentes e instalar no carro, para que, quando a garrafa estiver quase vazia, um novo pedido seja feito e, ao entrar em um posto de gasolina ou passar no pedágio, o pagamento seja feito automaticamente.

Como um ERP facilita a aplicação do invisible banking?

Dentro de um sistema integrado de gestão, o usuário poderá executar diversas tarefas, como a emissão de um boleto bancário ou a consolidação do extrato da conta, sem precisar sair do ERP. Com o avanço da digitalização dos bancos, estão sendo construídas APIs para comunicação direta entre o banco e os sistemas de gestão.

Esses processos automatizados, que não exigem sequer a entrada do usuário no internet banking, é o que consolida o conceito de invisible banking, em que as operações bancárias estão intimamente integradas ao sistema de gestão e acontecem por consequência das operações diárias.

Integração bancária entre o ERP Sankhya e o Banco do Brasil

Um sistema de gestão traz mais eficiência para os negócios com soluções que otimizam os processos das diversas áreas. No entanto, o ERP Sankhya vai além e já conta com recursos inteligentes, como o Business Intelligence e a Inteligência Artificial, e traz o conceito de invisible banking à plataforma. 

Um exemplo é a capacidade da plataforma Sankhya identificar situações em que algum serviço ou produto financeiro pode ser interessante para a empresa e, dessa forma, o sistema já indica e facilita a sua contratação.

A Sankhya vem consolidando sua plataforma inteligente de gestão (EIP), buscando parcerias e automatizações com fintechs e instituições financeiras para levar aos clientes mais inteligência de gestão e facilidade de operação. Já estamos com uma forte parceria com o Banco do Brasil, que permitiu automatizar os processos de cobrança e os demais já estão sendo incorporados ao EIP.

Logo, como você percebeu, a transformação digital tem avançado no mercado bancário. E o invisible banking é a aposta para melhorar a experiência dos consumidores, em especial, os clientes mais digitais, reduzindo o ruído e garantindo mais facilidades com as inovações tecnológicas.

Portanto, para que você possa focar nas estratégias de negócios da sua empresa, é fundamental também contar com soluções mais inteligentes para automatizar processos e reduzir os trabalhos operacionais.

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